Verschiedene Modelle der Pflegezusatzversicherung

Im Folgenden sollen die zwei Modelle „Pflegetagesgeld“ und „Pflegerente „ verglichen werden. Die Pflegetagesgeldversicherungen werden von Krankenversicherungen angeboten und die Pflegerente von Lebensversicherungen.

Pflegetagegeldversicherungen funktionieren wie eine private Krankenversicherung. Der Versicherungsnehmer hat die Möglichkeit, einen bestimmten Tagessatz zu wählen, der ihm im Falle der Pflegebedürftigkeit ausgezahlt wird. Es ist möglich, die Beiträge während des Berufslebens immer wieder anzupassen. Im Leistungsfall ist der Versicherungsnehmer frei, wie er die ausgezahlten Leistungen verwenden will, ob er einen Pflegedienst einschaltet oder ob er einen Familienangehörigen für seine Pflege entschädigt oder eine andere Lösung wählt. Es sollte darauf geachtet werden, dass man ein Produkt wählt, bei dem man keine monatlichen Beiträge bei Eintritt des Versicherungsfalls zahlt. Da die Pflegetagegeldversicherung wie eine private Krankenversicherung organisiert ist, muss man damit rechnen, dass der monatliche Beitrag mit den Lebensjahren steigt.

Die Pflegerente hingegen wird von Lebensversicherungen angeboten und ist eher eine Kapitalbildung. Die Beiträge bleiben grundsätzlich stabil. Der Versicherungsnehmer wählt den monatlichen Einzahlungsbetrag. Aus der Summe der Einzahlungen und dem Ertrag, den dieses Kapital erbringt, berechnet sich dann die spätere Versicherungsleistung. Bei den derzeit niedrigen Kapitalzinsen sind hohe Leistungen eher nicht zu erwarten. Aus diesem Grund bieten viele Versicherungsunternehmen solche Pflegerenten mit „Invest“ an, also Investition der eingezahlten Beiträge in Fondsanlagen, um so eine höhere Überschussbeteiligung für den Versicherungsnehmer zu erzielen. Diese Überschussbeteiligung ist aber nicht garantiert. Man sollte deshalb vor Abschluss einer Pflegerente nicht nur auf die Summe der auszuzahlenden Rente achten. Genauso wichtig ist der niedrigere, aber sichere Betrag, der als „garantierte Rente“ angegeben ist.